「自分の年収なら、いくらくらいの物件を購入できるのでしょうか？」

不動産投資を検討している方から、よくいただくご質問のひとつです。

インターネットで検索すると、「年収の〇倍まで借りられる」といった情報を目にすることもあります。
しかし実際の不動産投資では、年収だけで購入可能額が決まるわけではありません。

同じ年収の方でも、3,000万円の物件を検討する方もいれば、5,000万円、あるいは一棟物件まで選択肢に入る方もいます。

では、その違いはどこから生まれるのでしょうか。

〇金融機関が見ているのは「年収」だけではない
不動産投資ローンでは、金融機関によって基準は異なりますが、主に次のような要素を踏まえて審査が行われます。

・年収
・勤務先、勤続年数
・預貯金や金融資産
・住宅ローンなどの既存借入
・これまでの返済状況
・保有している不動産
・購入する物件の収益性や担保評価

つまり、「年収700万円だから〇〇万円まで」と単純に決められるものではありません。

実際に金融機関の商品概要を見ても、年収や借入状況によって借入限度額が制限される場合があり、購入する不動産の担保評価も融資額に影響します。

〇同じ年収でも「資産状況」で変わる
例えば、同じ年収700万円の会社員でも、
Aさんは、金融資産が十分にあり、住宅ローン以外の借入はほとんどない。
一方のBさんは、自動車ローンやカードローンなど複数の借入がある。

この2人では、金融機関からの評価が同じになるとは限りません。

預貯金や有価証券などの資産状況は審査材料の一つとなり、反対に既存借入が多ければ返済負担が大きいと判断される可能性があります。

だからこそ、「年収が低いから無理」「年収が高いから大丈夫」と自己判断するのではなく、自分の資産状況まで含めて現在地を確認することが重要です。

〇「いくら借りられるか」と「何を買うべきか」は別の話
そして、ここが不動産投資で特に大切なポイントです。

仮に5,000万円の融資が可能だったとしても、5,000万円の物件を買うことが、その人にとって最適とは限りません。

今後も2棟目・3棟目と買い進めたいのか。
まずは区分マンションから始めたいのか。
一棟アパートで資産形成の規模を広げたいのか。

将来どのような資産をつくりたいかによって、「借りられる金額」と「実際に使うべき金額」は変わります。

目の前の1件だけではなく、その次まで考えて融資を組み立てることが重要なのです。

〇FIELDでは「購入可能額」のその先まで考えます
FIELDでは、複数の提携金融機関とのネットワークを活かし、お客様の年収だけでなく、勤務先や金融資産、既存借入、保有物件などを踏まえて、現在どのような選択肢が考えられるのかを整理しています。

さらに、区分マンション・一棟アパート・一棟マンションを幅広く取り扱っているため、「借りられる金額」だけではなく、
その資金を使って何を購入することが、今後の資産形成につながるのかまで一緒に考えることができます。

まずは、自分が「いくら買えるのか」を知る。
でも、本当に大切なのはその次です。

その購入可能額で、区分を選ぶのか。それとも一棟を目指すのか。
そして、すでに物件を所有している方なら、次の1件をどう選ぶのか。

選択によって、その後の資産形成は大きく変わります。

次回は、
「次に買うなら一棟？それとも区分？資産状況から考える『次の一手』」について詳しくご紹介します。

「自分はいくら買える？」の次に考えるべき、「では、自分は何を買うべき？」を一緒に考えていきましょう。

まずは借入可能額を診断してみませんか？
約1分で借入可能額の目安を確認できるシミュレーターをご用意しています。
診断結果を見てから、ご相談いただくかどうかをご検討いただけますので、まずはお気軽にお試しください。

また、チャットボットからもいつでもお気軽にご相談いただけます🍁
https://app.chatplus.jp/chat/visitor/d9817d0f_2?t=btn

☎0353616488
✉info@field-inv.jp

【公式Instagramアカウント】
アカウント名：field__01
URL：https://www.instagram.com/field__01/
QRコード

【公式YouTubeチャンネル】
https://www.youtube.com/@株式会社FIELD

FIELDのLINE公式アカウントでは、不動産情報を先行して配信いたします！

ご回答いただいた方へは、順次ご連絡を差し上げます。
はじめのお問合せ窓口として、ぜひお気軽にご活用ください🍃